El mundo de los esquemas Ponzi (III): el azote de España

Por Daniel García

Si aún no has leído las entregas anteriores de esta serie de artículos, puedes acceder a ellas aquí: primera parte y segunda parte.

Ya hemos explorado las experiencias mundiales más sonadas en el mundo de los esquemas Ponzi. Pero en realidad ha habido un sinfín de experiencias y negocios fraudulentos tras los que se escondía una estafa como esta. En este caso vamos a ver ciertas pirámides que se han desarrollado (y algunas que aún existen) en España. Insisto, estos casos son solo algunos de la casi interminable lista que hay, pero es imposible hablar de todos.

Si eres joven, seguramente te habrás topado en algún momento con la publicidad de algo llamado inCruises. Al visualizar las stories de Instagram, en el contenido patrocinado, es probable que te haya saltado una persona muy afortunada disfrutando en algún paisaje paradisíaco con un cartel naranja en el que se lee "¡Gana dinero viajando! Pregúntame cómo".

El funcionamiento es el siguiente. Una futura víctima debe pagar una mensualidad periódica a cambio de recibir una especie de "moneda" que no sirve para nada más que para contratar un camarote en cruceros en su página web. De esta divisa, llamada "Cruise Dollar", se entrega el doble de cantidad de la que paga mensualmente el participante. Sin embargo, su uso está restringido a permanecer en el esquema durante un tiempo (para poder gastar la totalidad de los Cruise Dollars hay que esperar varios años).

Supuestamente, su modelo de negocio se basa en contratar un número masivo de camarotes de cruceros que se suelen quedar vacíos. Al reservar anticipadamente un gran número de plazas, les otorga cierto poder negociador frente a las compañías de cruceros. El precio medio es menor al de mercado y estas plazas se las ofrecen, en teoría con descuento, a sus miembros.

Lo primero que llama la atención tras contrastar la información que se obtiene por internet es que no informan del precio "de mercado" de los cruceros que aparecen en su página web (y que solo se pueden visualizar perteneciendo a la red de la empresa). Por tanto, los clientes desconocen cuánto se están ahorrando, si es que se ahorran algo. Pero si uno indaga un poco más, las señales de estafa son mayores. Yo mismo, por curiosidad, contacté con el servicio de atención al cliente una compañía de cruceros que aparecía explícitamente en un vídeo en el que se explicaba este modelo de negocio (evidentemente, no pienso hacer publicidad ni darle bombo). Su respuesta no debería sorprender a nadie. A día de hoy siguen operando en nuestro país y concentran sus esfuerzos en captar adolescentes con vídeos motivacionales de coches caros y de éxito personal.

Pero probablemente el más famoso de los últimos años haya sido Germán Cardona Soler, con su ya juzgada Finanzas Forex. La CNMV, como en el caso de Mind Capital, advirtió sobre que la plataforma no estaba registrada y, por tanto, carecía de autorización para prestar servicios de inversión.

Pero, como siempre, ni caso. Lo importante era la rentabilidad, entre el 10% y el 21% mensual. Para qué iba nadie a molestarse por investigar sobre las cuentas de la empresa o el pasado de sus responsables si iba a embolsarse ese pastizal. Probablemente la mayoría de inversores no supiesen la terminología más básica del mercado Forex: apalancamiento, par, pip... Pero ahí tenían su dinero.

Y la estafa no se circunscribió, ni mucho menos, al territorio español. Múltiples ciudadanos alrededor del globo picaron en el proyecto y llegaron a confiar a Cardona hasta 350 millones de euros, que este dedicó a la compra de inmuebles y bienes de lujo en Europa y América, a través de un entramado de sociedades pantalla.

Un episodio que también puede sonar a muchos es el de Unetenet. Los participantes del esquema solo tenían que entrar en la página web, copiar unos enlaces de publicidad y pegarlos en sus redes sociales. Y ya estaba todo el trabajo hecho. Los estafados pagaban una cantidad de dinero por entrar en el negocio y recibían comisiones periódicas. El agujero fue de varios millones de euros y, hasta donde sé, aún no hay sentencia definitiva.

Otra historia es la de BitClub Network. Vendía la ilusión de estar invirtiendo en criptomonedas a personas sin demasiada idea de dónde colocaba su dinero. Operaba a nivel mundial, aunque sus promotores residían en Estados Unidos, donde fueron detenidos en 2019. La estafa llegó a 722 millones de dólares. Y cómo olvidar el caso de Fórum Filatélico y Afinsa, que invirtieron grandes cantidades de dinero en el negocio de los sellos pero terminaron siendo intervenidas.

En definitiva, en 2019 la CNMV advirtió sobre la existencia de 323 chiringuitos financieros. Los esquemas Ponzi están en todas partes. Es nuestra responsabilidad no caer en sus redes.